Образец пояснений при покупке криптовалюты через P2P для банка по 115-ФЗ

Если банк запросил пояснения по операциям, связанным с покупкой криптовалюты через P2P, важно подготовить последовательный и документально подтвержденный ответ. На практике вопросы банков чаще возникают при большом количестве переводов физическим лицам, регулярных P2P-операциях или значительных суммах.

Многие пользователи ограничиваются отправкой истории переводов, но этого часто недостаточно. Банку необходимо понять экономический смысл операций, источник денежных средств и характер использования P2P-сервиса.

В этой статье вы найдете готовый образец пояснений при покупке криптовалюты через P2P, пример заполнения, перечень документов и рекомендации по оформлению ответа.

Почему банк запрашивает пояснения по покупке криптовалюты

P2P-покупка криптовалюты обычно сопровождается переводами денежных средств другим физическим лицам. Именно такие операции могут привлечь внимание службы финансового мониторинга банка.

Наиболее распространенные причины запроса:

• частые переводы разным получателям;

• крупные суммы переводов;

• регулярные P2P-операции;

• нетипичная финансовая активность;

• отсутствие информации о цели переводов.

Запрос банка направлен на получение информации о характере операций и происхождении денежных средств.

Что необходимо указать в пояснениях

Документ должен содержать достоверное описание обстоятельств совершения операций.

Рекомендуется указать:

• период совершения P2P-операций;

• использование криптовалютной платформы;

• цель приобретения цифровых активов;

• источник денежных средств;

• использование собственных средств;

• отсутствие операций в интересах третьих лиц (если это соответствует действительности);

• перечень подтверждающих документов.

Какие документы лучше приложить

Вместе с пояснениями желательно предоставить:

• историю P2P-операций;

• историю сделок на платформе;

• подтверждение владения аккаунтом;

• банковские выписки;

• таблицу операций;

• документы, подтверждающие происхождение денежных средств.

Полный комплект документов обычно упрощает рассмотрение материалов банком.

Образец пояснений при покупке криптовалюты через P2P

В [наименование банка]

От: ФИО

Паспорт: _______________

Телефон: _______________

Дата: _______________

Пояснения по операциям, связанным с покупкой криптовалюты через P2P

В ответ на запрос банка о предоставлении пояснений относительно операций по моему банковскому счету сообщаю следующее.

В период с ______ по ______ мной осуществлялись операции по приобретению цифровых активов через P2P-сервис криптовалютной платформы.

Переводы денежных средств физическим лицам производились исключительно в рамках расчетов по сделкам по покупке цифровых активов. Все операции осуществлялись с использованием принадлежащего мне аккаунта на соответствующей платформе.

Денежные средства, использованные для покупки цифровых активов, являлись моими собственными средствами и были получены из законных источников.

Операции носили личный инвестиционный характер и не были связаны с оказанием посреднических услуг, переводом денежных средств в интересах третьих лиц или иной деятельностью, противоречащей законодательству Российской Федерации.

Для подтверждения изложенных обстоятельств прилагаю следующие документы:

1. Историю P2P-операций;

2. Историю сделок;

3. Подтверждение владения аккаунтом;

4. Банковские выписки;

5. Иные подтверждающие документы (при наличии).

Прошу принять настоящее пояснение и приложенные документы к рассмотрению.

С уважением,

_________________ /ФИО/

Пример заполнения

Ниже приведен пример, который можно использовать как ориентир.

Такой вариант выглядит значительно убедительнее, чем краткое сообщение без объяснения цели переводов.

Таблица операций, которую можно приложить

Вместе с пояснениями рекомендуется предоставить таблицу.

Такая таблица помогает банку сопоставить переводы и сделки.

Как подтвердить источник денежных средств

Если банк запросил подтверждение происхождения средств, можно приложить:

• справку о доходах;

• банковские выписки;

• документы о продаже имущества;

• документы о предпринимательской деятельности;

• иные документы, подтверждающие законное происхождение денежных средств.

Важно, чтобы информация в документах соответствовала пояснениям.

Скачать образец пояснений

Формат DOCX: Образец пояснений при покупке криптовалюты через P2P

Формат PDF: Шаблон ответа банку по P2P-покупке криптовалюты

Типичные ошибки

Отсутствие истории P2P-операций

Одних банковских выписок может быть недостаточно.

Общие формулировки

Фраза «переводил деньги знакомым» обычно не объясняет характер операций.

Несоответствие дат и сумм

Все данные должны совпадать с историей сделок и банковской выпиской.

Недостоверные сведения

Следует указывать только реальные обстоятельства совершения операций.

Отсутствие подтверждения владения аккаунтом

Если банк запросил такую информацию, ее лучше предоставить.

Заключение

Пояснения при покупке криптовалюты через P2P должны содержать четкое описание цели операций, источника денежных средств и подтверждающие документы. На практике наилучший результат дает комплект документов, включающий пояснения, таблицу операций, историю сделок и банковские выписки.