Образец ответа банку по операциям с фриланс-доходами по 115-ФЗ: готовые пояснения

Если банк запросил пояснения по поступлениям от фриланс-деятельности, важно подготовить подробный и документально подтвержденный ответ. На практике такие запросы часто получают программисты, дизайнеры, копирайтеры, маркетологи, специалисты по рекламе, переводчики, консультанты и другие специалисты, работающие с российскими и иностранными заказчиками.

Сам факт получения фриланс-доходов не означает нарушение законодательства. Однако банк может запросить дополнительные сведения, если ему необходимо установить источник денежных средств, характер деятельности и экономический смысл поступлений.

В этой статье вы найдете готовый образец, и узнаете как ответить банку по операциям с фриланс-доходами. Мы подготовили шаблон пояснительной записки, перечень документов и рекомендации по подготовке ответа.

Почему банк запрашивает пояснения по фриланс-доходам

Поступления от фриланс-деятельности являются обычной финансовой операцией. Однако вопросы банка могут возникнуть при следующих обстоятельствах:

• регулярные поступления на карту;

• большое количество заказчиков;

• поступления от физических лиц;

• поступления из-за границы;

• значительные суммы;

• отсутствие понятного назначения платежа;

• резкое увеличение оборотов по счету.

Основная задача банка — установить характер деятельности и происхождение денежных средств.

Что необходимо указать в пояснениях

Пояснения должны содержать достоверную информацию.

Рекомендуется указать:

• вид профессиональной деятельности;

• период получения доходов;

• источник поступлений;

• информацию о заказчиках (при необходимости);

• способ оказания услуг;

• перечень подтверждающих документов.

Важно показать, что поступления связаны с реальной профессиональной деятельностью.

Какие документы лучше приложить

В зависимости от ситуации рекомендуется предоставить:

• договоры с заказчиками;

• акты выполненных работ;

• инвойсы;

• счета;

• чеки НПД (если применимо);

• банковские выписки;

• переписку с заказчиками (при необходимости);

• таблицу поступлений;

• документы, подтверждающие профессиональную деятельность.

Чем лучше подтверждена фриланс-деятельность, тем проще банку провести проверку.

Образец ответа банку по фриланс-доходам

В [наименование банка]

От: ФИО

Паспорт: _______________

Телефон: _______________

Дата: _______________

Пояснения по поступлениям от фриланс-деятельности

В ответ на запрос банка о предоставлении пояснений относительно поступлений денежных средств на мой банковский счет сообщаю следующее.

В период с ______ по ______ на мой банковский счет поступали денежные средства в качестве оплаты за выполненные мной работы (оказанные услуги) в рамках фриланс-деятельности.

Я осуществляю профессиональную деятельность по ____________________________________________.

Полученные денежные средства являются оплатой фактически выполненных работ (оказанных услуг) и получены на законных основаниях.

Поступления связаны с моей профессиональной деятельностью и не являются денежными средствами, поступившими в интересах третьих лиц, в рамках посреднической деятельности либо иной деятельности, противоречащей законодательству Российской Федерации.

Для подтверждения изложенных обстоятельств прилагаю следующие документы:

1. Банковские выписки;

2. Договоры с заказчиками (при наличии);

3. Акты выполненных работ (при наличии);

4. Инвойсы (при наличии);

5. Таблицу поступлений;

6. Иные подтверждающие документы.

Прошу принять настоящее пояснение и приложенные документы к рассмотрению.

С уважением,

_________________ /ФИО/

Скачать готовый шаблон

Вы можете использовать этот образец как основу для подготовки ответа в банк.

• DOCX: Образец ответа банку по фриланс-доходам по 115-ФЗ.docx

• PDF: Шаблон ответа банку по фриланс-доходам по 115-ФЗ.pdf

Пример заполнения

Ниже приведен пример.

Такой вариант позволяет банку установить происхождение денежных средств.

Пример таблицы поступлений от фриланс-деятельности

Вместе с пояснениями рекомендуется предоставить таблицу.

Такая таблица помогает банку быстрее проверить поступления.

Если договоры отсутствуют

В некоторых случаях письменные договоры могут отсутствовать. Тогда рекомендуется приложить:

• переписку с заказчиком;

• инвойсы;

• подтверждение выполнения работ;

• счета;

• чеки;

• иные документы, подтверждающие оказание услуг.

Главное — показать связь между выполненной работой и поступившими денежными средствами.

Типичные ошибки

Только банковская выписка

Лучше приложить также документы, подтверждающие выполнение работ.

Отсутствие описания деятельности

Необходимо указать, какие именно услуги оказывались.

Несоответствие документов выписке

Все суммы и даты должны совпадать.

Общие формулировки

Лучше подробно описать характер деятельности.

Недостоверные сведения

Следует указывать только реальные обстоятельства.

Что может произойти, если не ответить на запрос банка

Игнорирование запроса банка не означает автоматическое нарушение закона, однако на практике это может привести к дополнительным вопросам со стороны банка.

Возможные последствия:

• повторный запрос документов;

• увеличение срока проверки;

• необходимость предоставить расширенный пакет документов;

• сохранение ограничений по отдельным операциям до завершения проверки.

Поэтому лучше предоставить ответ в срок, указанный банком.

Как повысить вероятность успешного рассмотрения документов

Практика показывает, что банкам проще рассматривать структурированные ответы.

Рекомендуется:

• подробно описать профессиональную деятельность;

• приложить договоры, инвойсы и акты;

• подготовить таблицу поступлений;

• подтвердить происхождение денежных средств;

• проверить соответствие дат и сумм;

• сохранить подтверждение отправки документов.

Что делать дальше и чего ждать от банка

Если банк проверяет поступления от фриланс-деятельности, следующим шагом рекомендуется подготовить документы, которые чаще всего запрашиваются при подобных проверках:

• образец таблицы операций для банка по 115-ФЗ;

• образец объяснения экономического смысла операций;

• образец пояснений по поступлениям из-за границы по 115-ФЗ;

• образец описи документов для банка по 115-ФЗ.

Полный комплект документов обычно значительно упрощает рассмотрение материалов банком.

Заключение

При поступлениях от фриланс-деятельности банку важно понять характер профессиональной деятельности, источник денежных средств и документальное подтверждение выполненных работ. Наиболее эффективный вариант — предоставить письменные пояснения вместе с договорами, инвойсами, банковскими выписками и таблицей поступлений.

Структурированный и документально подтвержденный ответ значительно снижает вероятность повторного запроса и упрощает проведение проверки.