При операциях, связанных с криптовалютой, банки часто запрашивают объяснительную записку — документ, в котором клиент раскрывает экономический смысл транзакций и подтверждает законность происхождения средств.

Такая записка используется службой финансового мониторинга банка и при необходимости может быть передана в
Росфинмониторинг или проанализирована в рамках требований
Центральный банк России.

В каких случаях требуется объяснительная записка

Банк может запросить документ, если:

• на карту поступают средства после операций на P2P-платформах;

• есть регулярные переводы, связанные с криптовалютными биржами;

• суммы превышают обычный уровень доходов клиента;

• наблюдается высокая частота входящих переводов от разных лиц;

• операции выглядят как коммерческая деятельность.

Цель объяснительной записки

Записка должна показать:

• что операции имеют законный характер;

• что они не связаны с отмыванием доходов;

• что клиент не ведет незаконную предпринимательскую деятельность;

• что источник средств прозрачен и подтверждаем.

Структура объяснительной записки

Документ должен содержать:

1. сведения о клиенте;

2. ссылку на запрос банка;

3. описание сути операций;

4. указание источника средств;

5. подтверждение законности;

6. перечень прилагаемых документов.

Таблица: как формулировать объяснения по разным типам операций

Образец объяснительной записки в банк

В Банк: __________________________
От: ФИО _________________________
Паспорт: ________________________
Номер счета / карты: ____________

Объяснительная записка по операциям, связанным с криптовалютой (115-ФЗ)

В ответ на запрос банка от «_» __________ 20 г. поясняю информацию по операциям, связанным с цифровыми активами, проведенным по моему счету № ____________________.

Денежные средства, поступившие на мой счет, получены в результате операций с цифровыми активами, приобретенными ранее за личные средства.

Операции носили инвестиционный характер и не связаны с осуществлением предпринимательской деятельности, оказанием услуг третьим лицам либо обналичиванием денежных средств.

Переводы осуществлялись мной лично через электронные сервисы обмена цифровых активов. Все операции имеют экономический смысл и соответствуют требованиям законодательства Российской Федерации.

В подтверждение прилагаю следующие документы:

1. Скриншоты истории операций;

2. Подтверждение ввода/вывода средств;

3. Выписку по счету;

4. Иные документы по запросу банка.

Прошу принять настоящие пояснения к рассмотрению.

Дата: «_» __________ 20 г.
Подпись: _____________ /ФИО/

Пример формулировки для P2P-операций

«Поступления денежных средств связаны с частными сделками по покупке и продаже цифровых активов между физическими лицами. Указанные операции не являются предпринимательской деятельностью и не направлены на систематическое извлечение прибыли.»

Пример формулировки для инвестиций

«Денежные средства получены в результате реализации цифровых активов, приобретенных ранее в инвестиционных целях за собственные средства.»

Какие документы лучше приложить

• выписку по банковскому счету;

• скриншоты истории операций;

• подтверждение ввода и вывода средств;

• договоры или правила платформы (при наличии);

• налоговую декларацию (если доход декларировался).

Типичные ошибки клиентов

• использование фразы «это личные деньги без объяснений»;

• отсутствие документов;

• эмоциональные формулировки;

• противоречия между суммами и пояснениями;

• попытка скрыть связь операций с криптовалютой.

Сроки рассмотрения объяснительной записки

Обычно:

• первичная проверка — от 3 до 7 рабочих дней;

• при дополнительных запросах срок может увеличиваться;

• при передаче сведений в Росфинмониторинг проверка может длиться до 30 дней и более.

Вывод

Объяснительная записка по операциям с криптовалютой — это основной документ, который помогает банку понять экономический смысл транзакций и принять решение о снятии ограничений.

Чем прозрачнее и логичнее составлен текст, тем выше вероятность успешного завершения проверки по 115-ФЗ.